有錢人只需要滿足三個條件：第一，口袋裡保有現金；第二，這些現金要足夠買到他「人生中夢想的東西」；第三，要確保現金流量永遠不中斷。這三個條件中，何者最重要？我認為是第二點，就是一個人到底有沒有想過「人生中夢想的東西」是什麼？如果口袋裡有錢了，只是要跟大學同班同學比財富、比頭銜、比豪宅、比跑車，我覺得這樣的人生很空虛，永遠只在盲目追逐社會的主流價值而已。
但如果一個人能夠很清楚自己的夢想是什麼，知道圓滿哪些夢想會讓自己很快樂，那麼他就會謹慎理財，謹慎的使用口袋裡的每一筆錢。如果口袋裡的現金，目前買不到他夢想中的東西，他就必須想方設法把錢變大，同時是在不虧錢的狀況下把錢養大。這一個將現金放到投資理財標的中，暫時忍受有一段時間現金不在口袋裡的日子，目的則是為了圓滿夢想，為了確保將來現金流量更大，這一個過程，其實就叫做「理財行為」。
Because of the US economy slow down, investment in capital market in year 2008 will be getting very difficult. In 2007 last year the whole world stock market has been up and down 3 times. One in March, one in August and one in November.
One-time investment becomes difficult to predict and you do not know the time you invested is the right time or not. So I decided to change my investment strategy. Instead of one-time investment, now I change it to monthly investment to mutual fund. 
I select about 20 mutual funds and every month deduct NT$365,000 from my bank accounts. It is about 30% on debt mutual funds, 25 % on emergent market like Asia Pacific region, another 25% on India and Latin America , and 10% on oil, energy resources, 10% on REITs and others. So I am able to diverse my investment and Don’t put all your eggs in one basket. 
Mutual Funds – 定期定額
拉美、印度 | JF 印度(20K) | 匯豐印度 |
60K | 富蘭克林坦伯頓拉美 | 富達拉美 |
17% | JF 拉美 |
|
新興市場 | 新興亞洲 A1 | 荷銀亞太高股息 |
80K | JF亞洲 | JF 東協 |
22% | 富達新興市場 (20K) | 荷銀俄羅斯 |
| 匯豐金磚動力 |
|
Europe | JF大歐洲 |
|
10K 3% |
|
|
資源 | 美林世礦(20K) | 匯豐全球關鍵資源基金 |
50K | 德盛安聯全球綠能 | 環球天然資源 |
14% |
|
|
平衡 + 債 | 新光福運平衡 | 群益亞太平衡 |
60K 17% | 匯豐安富基金 JF平衡基金 | 美林環球資產配置基金(20K) |
40K 11% | 百利達中期歐元債20k | 坦伯頓全球債券20K |
100K 27% |
|
|
台股基金 | 元大新主流基金 | 新光店頭 |
30K 8% |
|
|
Others | 德盛小龍 15K | 龍揚基金 |
35K 9% | 金鼎亞太地產Ｂ配息 |
|
TTL 365K |
|
|
You can checked with your bank 理財專員，and invest NT$5,000 per month for following 6 mutual funds and try to accumulate your investment NT$30,000 per month, NT$360,000 per year, NT$1 million within 3 years, …etc.
l 美林環球資源配置
l JF東協
l 匯豐金磚動力
l 富達拉美
l 新光福運平衡基金
l 富蘭克林坦伯頓全球債券基金
這幾年台灣風行樂透彩，像我是不買樂透彩的，因為中頭彩的機率是五百萬分之一，所以有四百九十九萬九千九百九十九的機會是不會中頭彩的，所以不要浪費你的錢。我寜可把買樂透的錢捐給公益社服單位，也不要把買樂透的錢捐給了中獎不知名的陌生人。
我的投資哲學是「投資不要煩惱，不要花太多的精神，而能夠收到較好的投資效益」。投資的目的是將來不必為錢感到煩惱，只要做好「資產配置」，不花腦筋，不貪心，透過定期定額投資，強迫儲蓄，慢慢累積也會有很好的投資報酬率。
「定時定額」投資基金，擁有不用選擇進場時點及資金進入門檻較低的好處，具備了分散風險及平均成本的優勢。我把我每月的房租收入作定期定額投資，以錢滾錢，賺錢變成是一件不傷腦筋的事情。
美林環球資產配置基金 規模倍增
股債兼具的全球平衡基金，在今年幾波股災中突顯其避險和抗跌的價值，預期在明年全球股市波動加劇下，全球平衡基金將更受到投資人重視。檢視目前國內核備的十四檔境外全球平衡基金，一年期績效以美林環球資產配置基金一三．五七％的績效最佳，其次為美國運通環球資產配置基金的一一．○四％，是少數超過該類基金平均報酬六％甚多的穩健基金。
今年全球平衡型基金適時在股災中發揮抗跌的功能，國內核備的十四檔基金一
年期平均報酬達六．六％（統計至十二月二十五日），表現最佳的前三檔基金則都有超過一成的報酬。 其中一年期績效居冠的美林環球資產配置基金為全球規模最大的平衡型基金，今年十一月底的基金規模高達一百三十億美元，較去年十二月底六十九億美元而言成長一倍，這顯示在全球股市持續上漲五年後，高檔震盪和波動加劇的情況下，績效穩健的基金對投資人而言較具吸引力。
至於該檔基金績效勝出的原因？貝萊德美林投資管理表示，該檔基金今年以來
股票方面的投資組合相對減碼美股，加碼亞股等新興市場且增加黃金ETF、提高現金比重、降低美元部位，這是今年歷經三次股災，基金績效表現仍持續穩健的主要原因。另外，該檔基金經理人Dennis Stattman擁有長達二十五年的資深投資經驗，且自本檔基金一九八九年成立以來就擔任經理人，和其豐富的操盤經驗應該也有關係。
在全球平衡型基金中另一檔也頗有知名度的基金，則是一年期績效排名第二的
美國運通環球資產配置基金，這是目前唯一月配息的平衡型基金，配息率優於定存。該基金明年的重點在「資產配置」，預期原本較具風險的資產可能陷入較大的掙扎，廣泛而分散的投資應還是可以獲得合理的報酬，「股六債四」的投資組合最具優勢。
留言列表
健康管理 (0)
{{ article.title }}